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Máxima concesión de nuevas hipotecas en un mes de octubre desde 2010 y retroceso en el nuevo crédito del resto de segmentos

Publicado el 04/12/2020

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En octubre las nuevas operaciones de crédito a hogares y empresas en España retroceden de manera significativa respecto a doce meses antes, salvo las destinadas a la adquisición de vivienda. La evolución del saldo vivo a hogares y empresas sigue registrando tasas positivas por séptimo mes consecutivo

Créditos a hogares y empresas residentes

El coste medio de los nuevos préstamos en octubre retrocede en los destinados a hogares (-1 pb en las nuevas hipotecas hasta el 1,70% y -26 pb en los nuevos créditos al consumo hasta el 6,46%), mientras que aumentan en empresas (8 pb hasta el 1,63%) y autónomos (63 pb hasta 3,59%). Respecto febrero, mes anterior al inicio de la pandemia, la caída es generalizada, salvo en pymes y autónomos.

El importe de nuevas operaciones de crédito a hogares y empresas (sin renegociaciones) en octubre se sitúa en los 37.900 mll. €, 10.200 mll. € menos que un año antes (-21,1%), debido a las caídas registradas en el nuevo flujo a hogares (-3.300 mll. €/-15,8%) y a empresas (-6.800 mll. €/-25,4%).

Por segmentos, el importe concedido de nuevas hipotecas se eleva hasta los 3.900 mll. € en octubre, el máximo concedido en este mes desde 2010, un 2,6% más que un año antes. Esta tasa, a pesar de ser moderada, refleja la recuperación del mercado al compararse con un final de año de 2019 que mostraba un repunte significativo tras el impacto de la nueva Ley de Crédito Inmobiliario. Por el contrario, el flujo de nuevo crédito en el resto de segmentos registra descensos significativos en interanual, -27,1% el destinado al consumo, -25,4% a empresas, -20,3% a autónomos, y -18,4% la financiación vía tarjetas.

En términos de saldo vivo, la tasa interanual del crédito a hogares y empresas mejora hasta el 2,4%, 0,2 pp más que el mes anterior y 3,8 pp más que la tasa registrada en febrero antes del inicio de la pandemia. Este mayor avance se observa tanto en el mayor ritmo de crecimiento del crédito a empresas, 7,8% vs. 7,7% el mes anterior, como en la menor contracción del crédito a hogares, -1% vs. -1,3% el mes anterior. Dentro del crédito a hogares, el destinado a la adquisición de vivienda desacelera ligeramente el ritmo de caída interanual hasta el 1,6%, mientras la financiación al consumo aumenta el ajuste hasta el -1%.

Depósitos de hogares y empresas residentes en España (sin cesiones)

El tipo medio de los nuevos depósitos a plazo se mantiene en hogares en el 0,02%, al tiempo que aumenta el signo negativo en empresas hasta el -0,37% (vs. -0,25% el mes anterior). En cuanto al tipo medio del saldo vivo no varía en hogares y disminuye en empresas hasta el 0,55% (-7 pb en el mes).

Prosigue el avance de los nuevos depósitos a la vista de hogares y empresas, 14,5% más que un año antes por el aumento del ahorro por precaución y por obligación ante las restricciones impuestas. Por sectores, los de hogares crecen un 13,9%, pero son los de empresas los que registran el mayor aumento, 16,4%. En lo que respecta a las nuevas operaciones de depósitos a plazo, las de hogares continúan el ajuste de meses anteriores (-29%) frente a la fuerte expansión de los de empresas (101%).

El agregado del saldo vivo de depósitos minoristas empresas aumenta el ritmo de crecimiento interanual hasta el 9,7% (vs. 9,2% el mes anterior) debido a los mayores avances de los depósitos de hogares (7,7% vs. 7,6% el mes anterior) y, sobre todo, de empresas (16,1% vs. 14,1% el mes anterior). Por instrumentos, crece vista, 14,5%, y disminuye el ajuste en el plazo hasta el -15,9%.

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