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Banca / Se mantiene el dinamismo del nuevo crédito para vivienda y consumo, pero se modera el destinado a empresas en agosto

Publicado el 05/10/2018

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Continua el avance de las nuevas operaciones de crédito a los hogares en España, salvo en las financiadas con tarjetas que mantienen el ajuste de los meses anteriores, al tiempo que se ralentiza la actividad con empresas, en especial con las de mayor tamaño. En consecuencia, el saldo vivo del crédito a hogares abandona la tasa de variación negativa por primera vez desde 2010, al alcanzar el mismo saldo que un año antes. Esta evolución es resultado de una menor caída en el crédito destinado para adquisición de vivienda, que compensa el menor dinamismo de la financiación destinada al consumo. En lo que respecta al crédito a empresas, el ritmo de caída se modera respecto al registrado el mes anterior

Créditos a hogares y empresas residentes

Fuerte repunte en el mes de los costes de financiación en las operaciones con hogares. Así, el tipo de interés medio aplicado a las nuevas operaciones de crédito para la adquisición de vivienda aumenta 15 pb hasta situarse en el 2,03%, mientras que el de consumo y otros fines crece 19 pb hasta el 7,53%. Por el lado de empresas, el tipo de interés medio aplicado a los préstamos por un importe inferior al millón de € aumenta 4 pb hasta situarse en el 2,05%, mientras que el de los de un volumen superior a esa cifra descienden 12 pb hasta alcanza el 1,52%.

Bajo estas condiciones de financiación, el nuevo crédito concedido a hogares y empresas (sin renegociaciones) alcanza los 38.300 mll. €, de los que 17.900 mll. € corresponden a hogares y 20.400 mll. € a empresas. Con respecto a doce meses antes aumentan 900 mll. € (2,4%), incremento al que contribuyen ambos sectores. Todas las carteras contribuyen al crecimiento, a excepción de la financiación con tarjetas de crédito (-6,5% i.a.). Así, se formalizaron nuevas hipotecas por importe de 2.400 mll. €, 400 mll. € más que en el mismo mes de un año antes (21% i.a.), y nuevos créditos al consumo por importe de 2.700 mll. €, 500 mll. € más que hace doce meses (25,9% i.a.). .). En empresas se formalizaron operaciones por importe de 20.400 mll. €, 800 más que un año antes (4% i.a.).

En términos acumulados hasta agosto, las nuevas hipotecas crecen un 16,9% i.a. hasta un volumen cercano a los 27.900 mll. €, el crédito al consumo aumenta un 22,1% hasta los 22.600 mll. € y el nuevo crédito destinado a empresas aumenta un 8,1% hasta un volumen cercano a los 242.700 mll. €.

En términos de saldo vivo, el crédito a hogares y empresas residentes en España se sitúa en 1.141.200 mll. €, 6.800 mll. € menos que el mes anterior (-0,6%). El ajuste se concentra en empresas (-6.000 mll. €/-1,3%) y, en menor medida, en hogares (-800 mll. €/-0,1%). En interanual, el crédito minorista mejora la tasa de variación hasta el -2,3% debido a la nula variación en el crédito a hogares (0% vs. -0,1% el mes anterior) y a la menor caída en empresas (-5,5% vs. -5,8% el mes anterior).

Depósitos de hogares y empresas residentes en España (sin cesiones)

Leve descenso del tipo medio de los nuevos depósitos a plazo de hogares, -1 pb hasta situarse en el 0,05%, y aumento en el de empresas, + 2 pb hasta el 0,21%. En cuanto al tipo medio de los saldos vivos, se mantiene en hogares y desciende 1 pb en empresas.

Nuevo descenso mensual en la captación de depósitos a plazo de hogares, pero no en empresas al crecer por primera vez desde 2014. El importe de las nuevas operaciones a plazo de hogares y empresas en agosto alcanza los 15.700 mll. €, inferior un -9,8% a lo captado doce meses antes. Del nuevo importe, 10.700 mll. € corresponden a hogares, -16,9% i.a.; y, 5.100 mll. € a nuevos depósitos de empresas, +10,1% i.a.

Por último, el saldo de depósitos de hogares y empresas crece 900 mll. € (0,1%) respecto al mes anterior, hasta alcanzar los 1.008.000 mll. €. El aumento se produce en empresas (+3.200 mll. €/+1,4%), compensando la caída en hogares (-2.300 mll. €/-0,3%). Por productos crecen los depósitos a la vista (+3.200 mll. €/+0,4%) y cae el plazo (-2.300 mll. €/-1,2%). En interanual los depósitos minoristas moderan su crecimiento hasta el 2,8% (2,9% el mes anterior).

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