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Banca / Resultados bancos EE.UU. 3T19 (FDIC)

Publicado el 04/12/2019

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 La rentabilidad se mantiene elevada a pesar del estrechamiento de márgenes, tras las rebajas de tipos de interés de julio y septiembre (-50 pb en total). La presión sobre los márgenes continuará en el próximo trimestre, debido al impacto de la tercera rebaja de tipos de -25 pb en octubre.

•·     Descenso del beneficio neto trimestral para el conjunto del sector, -7,3% (-4.531 mll. $) vs. 3T18. No obstante, la caída se explica por el registro de cargos extraordinarios en tres grandes bancos por un importe total de 4.900 mll. $, que se tradujeron en mayores gastos de explotación y en pérdidas realizadas en la cartera de valores. De hecho, el 62,1% de los bancos aumentó su beneficio neto.  

•-      El margen financiero mantiene su tendencia al alza, pero su ritmo de avance sigue moderándose, hasta +1,2% (el menor crecimiento interanual desde el 4T14, 1,0%), debido tanto a la caída del rendimiento de los activos (como consecuencia del impacto de las rebajas de tipos) como a los mayores costes de financiación. La ratio margen financiero / activos productivos medios se sitúa en 3,35%, -4 pb vs. 3T18 y -13 pb desde finales de 2018. 

•-      Las dotaciones suben en términos interanuales por cuarto trimestre consecutivo (+16,9%), pero su peso sobre el margen antes de dotaciones sigue siendo reducido (15,9%). Además, el incremento de las dotaciones no es generalizado, afectando a menos del 40% (38,1%) de las entidades.

•·     En el acumulado del año, el beneficio neto mejora +1,5% vs. 9M18, gracias casi exclusivamente al crecimiento del margen financiero (+3,6%). No obstante, el ROA y ROE (anualizados) se reducen ligeramente, hasta el 1,33% y 11,67%, respectivamente (frente al 1,35% y 12,03% en 9M18).

•·     En términos de actividad, el crecimiento del crédito se mantiene en línea con el del PIB nominal. La tasa de variación interanual sube ligeramente hasta el +4,6% (vs. +4,5% en jun-19), destacando, por modalidades, el avance del crédito al comercio e industria, el crédito al consumo y el hipotecario residencial.

•·     Mantenimiento de la buena calidad de activos, apoyada en el favorable entorno económico y a pesar del elevado endeudamiento empresarial. La ratio de morosidad del crédito permanece estable (0,92% vs. 0,93% en jun-19), el nivel más bajo desde jun-07 (0,91%).

•·     Estabilidad asimismo en el trimestre de la tasa de cobertura, +0,5 p.p., hasta 131%, máximo desde mar-07 (127,9%).

•·     Ligera disminución de la ratio CET1 en el trimestre, hasta 13,25%.

•·     55 entidades "con problemas" en sep-19 (-1 vs. jun-19), mínimo desde el 1T07.

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