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Banca / Los préstamos bancarios constituyen la principal fuente de financiación para las Pymes españolas

Publicado el 16/12/2019

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El BCE ha publicado los resultados de la vigesimoprimera encuesta sobre el Acceso a la Financiación de las Empresas en la Eurozona correspondientes al semestre comprendido entre abril y septiembre de 2019. El análisis siguiente se centra en el comportamiento de las Pymes españolas y su comparativa en alguno de los factores con la media ponderada de los países de la zona del euro

Las Pymes españolas señalan una evolución menos favorable de la situación económica y financiera que en encuestas anteriores. Aunque las ventas siguen creciendo, la brecha entre las que declaran un aumento y las que afirman lo contrario se reduce[1] hasta el 15% (5 pp menos que en la encuesta anterior). En cuanto a los costes, informan que siguen creciendo. En consecuencia, la evolución del beneficio es peor que en encuestas previas. Así, el porcentaje de empresas que señalan un aumento de los beneficios es inferior al de las que afirman lo contrario tanto en España como en la zona Euro (-7% y -1%, respectivamente). 

La falta de clientes sigue siendo la preocupación dominante para las Pymes españolas (25%, 2 pp menos que en la encuesta anterior), junto con la disponibilidad de mano de obra cualificada (18%) y las presiones competitivas (17%), por el contrario, el acceso a la financiación se considera el menos importante (7%). En el área euro el problema mencionado como más importante por cuarta ronda consecutiva continúa siendo la falta de mano de obra cualificada (28%), mientras que el menos importante vuelve a ser el acceso a la financiación (7%).

Los productos bancarios se mantienen como la fuente de financiación más relevante. Alrededor de la mitad de las Pymes españolas consideran a los préstamos bancarios y las líneas de crédito como los instrumentos financieros más relevantes para su negocio (55% y 47%, respectivamente). El destino principal de dichos fondos es la financiación de circulante (46%), seguido de la inversión en capital fijo (36%). Además, las pymes utilizan los fondos para contratar y capacitar a nuevos empleados (21%) y para desarrollar nuevos productos (16%).

Por el lado de la oferta sigue la mejora en la disponibilidad de financiación externa, aunque de manera más débil que en encuestas anteriores.  El porcentaje neto de Pymes españolas que informan una mejora en la disponibilidad de préstamos bancarios desciende hasta el 11% (vs. 16% en la encuesta anterior), porcentaje sólo 1 pp superior a la media de la zona euro. Como resultado, la diferencia entre la necesidad de fondos externos y la disponibilidad de los mismos (déficit (+) y/o superávit (-) de financiación)[2] sigue siendo negativa para las pymes españolas por undécima ronda consecutiva (-3% vs. -6% en la ronda anterior), siendo igual al valor de la Eurozona.

La proporción de Pymes españolas que ha solicitado un préstamo bancario crece 2 pp hasta el 31% de las encuestadas, de las que el 71,5% ha obtenido la totalidad del importe (65% en la encuesta anterior). Respecto a las condiciones de los préstamos, el porcentaje de empresas que informan de un aumento en los tipos de interés supera al de descenso en 2 pp, al tiempo que afirman un endurecimiento de las garantías requeridas y de otras condiciones. Por el contrario, sigue siendo positiva la proporción neta de Pymes que señalan un aumento tanto de la cuantía de los préstamos (10% vs. 7% en la encuesta anterior) como de los plazos de vencimiento (8% vs. 10% en la encuesta anterior).


[1] Términos netos: diferencia entre el porcentaje de empresas que señalan un aumento menos las que señalan descenso

[2] Promedio ponderado de la brecha financiera entre las necesidades de financiación y la disponibilidad de préstamos bancarios, líneas de crédito, crédito comercial, capital y valores de deuda a nivel de empresa. Para cada uno de los cinco instrumentos financieros, el indicador toma el valor de 1 (-1) si la necesidad aumenta (disminuye) y la disponibilidad disminuye (aumenta).

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