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Banca / Las nuevas hipotecas y créditos al consumo ralentizan su crecimiento en septiembre, mientras que los destinados a empresas lo aceleran

Publicado el 02/11/2018

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Se mantiene el avance positivo un mes más de las nuevas operaciones de crédito a los hogares y empresas, aunque a menor ritmo respecto a los meses anteriores en el caso de las primeras. En consecuencia, la evolución interanual del saldo vivo del crédito a hogares cambia de signo y crece por primera vez desde 2010, al tiempo que disminuye el ritmo de caída de la financiación a empresas

Créditos a hogares y empresas residentes

Descenso en el mes del tipo de interés medio de las nuevas operaciones de crédito para adquisición de vivienda (-7 pb hasta el 1,96%) y de las operaciones destinadas a empresas (-5 pb hasta el 1,77%). Por el contrario, aumento del tipo medio en los créditos al consumo (+14 pb hasta el 7,67%).

Bajo estas condiciones de financiación, el nuevo crédito concedido a hogares y empresas (sin renegociaciones) alcanza los 44.700 mll. €, de los que 18.700 mll. € corresponden a hogares y 26.000 mll. € a empresas. Con respecto a doce meses antes aumentan 900 mll. € (2,1%), incremento que se concentra en las operaciones con empresas. Por carteras, las nuevas hipotecas alcanzan los 3.100 mll. € (+400 mll. €/+16,8% i.a.), el nuevo crédito al consumo se eleva a 2.700 mll. € (+300 mll. €/+13,3% i.a.), mientras que las operaciones con tarjetas se sitúan en 11.600 mll. € (-1.200 mll. €./-9,1% i.a.). En empresas las nuevas operaciones alcanzan los 26.000 mll. €, 1.300 más que un año antes (5,1% i.a.). De este total, el 49% corresponde a pymes tras crecer el 3% i.a., mientras que el 51% se destina a grandes empresas (7,5% i.a.).

En el acumulado del año, la nueva financiación a hogares alcanza los 82.600 mll. €, 10.000 mll. € más que en el mismo periodo de un año antes (13,4% i.a). Por carteras, sobresale el dinamismo de las nuevas operaciones para adquisición de vivienda, 31.000 mll. € hasta septiembre, +16,9% que un año antes; y el nuevo crédito al consumo, 25.300 mll. € hasta septiembre, +21,1% que un año antes; por el contrario, la financiación con tarjetas desciende con respecto al mismo periodo de un año antes, -9,1%. El nuevo crédito destinado a empresas aumenta un 7,8% hasta un volumen superior a los 270.000 mll. €.

En términos de saldo vivo, el crédito a hogares y empresas residentes en España se sitúa en 1.143.800 mll. €, 6.500 mll. € más que el mes anterior (+0,6%). En la evolución mensual crece el crédito a ambos sectores, el destinado a hogares (+2.700 mll. €/+0,4%) y, a empresas (+3.800 mll. €/+0,9%). En interanual, el crédito minorista mejora la tasa de variación hasta el -2% (-2,6% el mes anterior) debido al crecimiento del crédito a hogares (0,2% vs. -0,3% el mes anterior) y la menor caída en empresas (-5,2% vs. -5,9% el mes anterior).

Depósitos de hogares y empresas residentes en España (sin cesiones)

Fuerte repunte en el mes del tipo medio de los nuevos depósitos a plazo de empresas (+12 pb hasta el 0,33%), no así en hogares que se mantiene sin variaciones.

Nuevo descenso mensual en la captación de depósitos a plazo. El importe de las nuevas operaciones alcanza los 16.000 mll. € en septiembre, inferior un 17% a lo captado doce meses antes. Del nuevo importe, 11.500 mll. € corresponden a hogares, -15,1% i.a.; y, 4.500 mll. € a nuevos depósitos de empresas, -21,4% i.a.

Por último, el saldo vivo de depósitos minoristas aumenta 14.700 mll. € (+1,5%) respecto al mes anterior, hasta alcanzar los 1.019.900 mll. €. El aumento se produce en hogares (+5.600 mll. €/+0,7%), y, sobre todo, en empresas (+9.100 mll. €/+3,8%). Por productos, el incremento se concentra en los depósitos a la vista (+14.500 mll. €/+2%), que compensa sobradamente la caída en plazo (-1.700 mll. €/-0,9%). En interanual los depósitos minoristas aceleran el ritmo de crecimiento hasta el 3,3% (2,5% el mes anterior).

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