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Banca / Evolución de los tipos de interés bancarios en la UEM en noviembre 2017

Publicado el 09/01/2018

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En el conjunto de la UEM, estabilidad en noviembre de los tipos medios del crédito nuevo para empresas mientras caen en consumo, otras financiaciones y, levemente, vivienda. En depósitos, descenso de las rentabilidades en empresas y, ligeramente, en hogares del euro.

En la UEM, estabilidad en el mes del tipo medio del crédito nuevo a empresas y caída en hogares

Las estadísticas de tipos de interés de entidades de crédito (1) elaboradas por el BCE correspondientes a noviembre muestran para el conjunto de la UEM estabilidad del tipo medio del crédito a empresas, tanto en pymes como corporates en niveles de 2,13% y 1,30% respectivamente. Interanualmente, el descenso en pymes vuelve a desacelerarse hasta -13pb vs. -16pb el mes anterior. El coste para corporates mantiene la caída interanual en -4pb. Por países, en operaciones de hasta 1 mll. €, predominan, un mes más, las variaciones mínimas (de entre +1pb y -3pb) con las excepciones de Portugal (-13pb), Grecia (-51pb) e Irlanda (+86pb), que mantienen tipos superiores al resto (2,95%, 4,72% e 5,58%, respectivamente). Interanualmente, predominan bajadas, más intensas para Italia (-23pb), España (-25pb) y Portugal (-41pb) y pasan a aumentar en Alemania (+2pb) e Irlanda (+12pb). En corporates, hay mayor disparidad en la evolución: aumentan mensualmente en Alemania (+3pb), España (+5pb) y P.Bajos (+15pb) y caen los demás, el que más Grecia con -40pb.

En hogares, los tipos medios del crédito nuevo para el conjunto de la UEM disminuyen un mes más en consumo (-4pb, hasta 5,56%) y para resto de financiaciones (-15pb hasta 2,42%), mientras que en vivienda el descenso es mínimo (-1pb), hasta sobre 1,88%. Interanualmente, reducción en consumo (-6pb) y resto del crédito (-5pb) mientras aumenta vivienda (+9pb). Por países, evolución mensual desigual en las partidas: en consumo el mayor aumento es para Grecia +47pb (9,14%) y el descenso España -72pb hasta 7,07%, en resto de financiaciones repite Grecia en aumento (+16pb) y España en descenso (-59pb) y en vivienda, el rango oscila entre +35pb en Grecia y -13pb en Austria.

En cuanto a los depósitos nuevos, los tipos medios en la UEM para hogares disminuye ligeramente, -1pb hasta el 0,37%, aunque la evolución por países es desigual, oscilando en un rango entre +8pb de Francia y -4pb de Portugal, con España e Irlanda estables. La caída interanual se mantiene en -9pb (-8pb el mes anterior y -22pb en dic-16), siendo la mayor caída la de Italia (-22pb) y P.Bajos (-21pb) y la menor la de España y Austria (-2pb). En empresas, descenso de -3pb, tras el aumento del mes anterior, hasta el 0,10%. Bélgica e Italia experimentan fuertes caídas de -20pb, seguidos a distancia de Francia con -8pb y P.Bajos con -6pb. Interanualmente, la caída en la UEM se mantiene relativamente estable en -4pb vs. -3pb el mes anterior, con descensos en la mayoría de países (salvo Alemania y España), destacando Italia con -94pb. Los países Alemania (-0,03%), P.Bajos (-0,31%) y Bélgica (-0,29%) siguen en negativo.

En España, descenso mensual del coste de la nueva financiación para hogares en consumo y resto de financiaciones, y, levemente, para pymes mientras los tipos de los depósitos están estables

En España, el tipo medio ponderado del crédito nuevo a pymes disminuye -1pb en noviembre hasta 2,20% (-23pb vs. Alemania y +7pb vs. UEM). La caída interanual se reduce hasta -25pb vs. -31pb en octubre, inferior a los -55pb de dic-16. En corporates, el tipo aumenta los +5pb que descendió el mes anterior, volviendo al nivel 1,67% (+50pb vs. Alemania y +37pb vs el de la UEM), e interanualmente su evolución se mantiene positiva por segundo mes (+5pb vs. +6pb en octubre vs. -18pb en septiembre).

En hogares, significativo abaratamiento en el mes del crédito nuevo al consumo (-72pb, hasta 7,07%) y resto de financiación (-59pb, hasta 3,41%), y caída en vivienda (-3pb, hasta 1,93%). Interanualmente, el coste de financiación aumenta para consumo (+6pb, frente a +9pb el mes anterior) y se reduce en vivienda (-4pb vs. -6pb en oct-17) y resto de crédito (-71pb).

El tipo medio ponderado de nuevos depósitos a plazo de hogares no varía por segundo mes (0,10%). La caída Interanual se reduce levemente -2pb vs. -3pb en oct-17 y -28pb en dic-16). En cuanto al tipo medio de los depósitos nuevos de empresas, estabilidad en 0,30%,  situándose la variación interanual en +2pb vs. +16pb en oct-17 y -18pb a finales de 2016.

Estabilidad, por quinto mes consecutivo, del diferencial entre los tipos de saldos vivos y de nuevas operaciones en depósitos de hogares

En depósitos de hogares, el tipo de interés medio del saldo vivo en España permanece estable en el mes (0,17%), por lo que la diferencia con respecto al tipo de nuevas operaciones se mantiene en +7pb por quinto mes consecutivo. En depósitos de empresas, el tipo del saldo vivo aumenta +1pb hasta 0,73% y el diferencial cae hasta +43pb (+42pb el mes anterior), mínimo desde mar-17 (+40pb). En cuanto al crédito vivienda, el tipo medio de la cartera está estable en el mes (hasta 1,21%), con lo que la diferencia respecto al tipo de nuevas operaciones (1,93%) se estrecha hasta 72pb vs. 75pb el mes anterior.

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