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Banca / En octubre la caída del crédito minorista se concentra en vivienda

Publicado el 02/12/2016

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En octubre el fuerte crecimiento del nuevo crédito al consumo le permite casi igualar en importe a las nuevas operaciones en vivienda. No obstante prosigue la caída del stock de crédito minorista, concentrada en vivienda. En depósitos, el 62% de la caída del saldo vivo corresponde a empresas, atribuible en su mayoría a motivos fiscales

Créditos a hogares y empresas residentes

En octubre el coste de los nuevos préstamos (TEDR) disminuye en consumo (-23 pb hasta el 7,81%) y grandes empresas (-29 pb hasta el 1,55%), aumenta en autónomos y en empresas en los préstamos de hasta 0,250 mll. € (+5 pb y +4 pb, respectivamente). En vivienda el tipo de interés de las operaciones hasta un año (asociados a la contratación a tipo variable) parece haber tocado mínimos tras mantenerse sin variaciones en los últimos meses mientras que los tipos de las operaciones a más de 1 año (asociados a la contratación a tipo fijo) prosiguen el recorte (-4 pb entre 1 y 5 años; -49 pb entre 5 y 10 años; y -15 pb en más de 10 años).

Por su parte, los nuevos créditos concedidos (sin renegociaciones) en octubre disminuyen -4.500 mll. € ó -13,6% i.a., hasta alcanzar los 28.500 mll. €. El descenso del nuevo crédito se concentra en empresas tanto en pymes como en grandes (-5.000 mll. € ó -18,1% i.a.) mientras que el destinado a hogares mantiene la variación positiva aunque a ritmo menor que en los meses precedentes (+500 mll. € ó +8,5% i.a), debido a la ralentización de los nuevos créditos para vivienda (+6,4% i.a.) que amortiguan el fuerte ritmo de crecimiento en consumo (+31,4% i.a.). En el acumulado a octubre el volumen total de nuevo crédito alcanza los 298.300 mll. €, -15% a.a., ajuste que proviene de las operaciones con grandes empresas (-33,5% a.a.).

A pesar de la recuperación del nuevo flujo de crédito a los hogares, el saldo vivo de la financiación a hogares vuelve a descender en octubre, -1.200 mll. € hasta los los 699.100 mll. €. El retroceso en  vivienda (-1.400 mll. €), muy superior al crecimiento de la financiación en consumo (+800 mll. €) conduce a un nuevo ajuste. En lo que respecta a empresas, el stock de crédito aumenta +400 mll. € hasta alcanzar los 494.200 mll. €. El crédito destinado a ambos sectores determina la evolución de la financiación minorista que continúa sin recuperarse un mes más, -800 mll. €, y que en términos interanuales intensifica ligeramente el ritmo de caída hasta el -3,4%.

 

Depósitos de hogares y empresas residentes en España (sin cesiones).

En octubre prosigue el descenso de los tipos de los nuevos depósitos a plazo de hogares y de empresas. El recorte es leve en todas las modalidades (entre -1/-3 pb), salvo el tipo a más de 2 años en empresas que desciende -16 pb. El tipo medio ponderado de los nuevos depósitos de hogares se sitúa en el 0,13% vs. 0,37% tipo medio del saldo vivo; y el de empresas en el 0,14% vs. 0,66% tipo medio del saldo vivo.

La nueva captación de depósitos a plazo sigue sin recuperarse, 27.700 mll. € en el mes, inferior un -31,9% a lo captado doce meses antes. Del nuevo importe, 18.000 mll. € corresponden a hogares, -29,8% i.a.; y, 9.700 mll. € a nuevos depósitos de empresas, -35,4% i.a.

Los depósitos minoristas (hogares y empresas) suman en octubre 947.200 mll. €, tras descender -9.800 mll. € en el mes. El retroceso se produce especialmente en empresas (- 6.100 mll. € ó -2,8%) debido a motivos fiscales, y también en hogares -3.700 mll. € (-0,5%).En interanual el agregado de depósitos de hogares y empresas registra tasas positivas por undécimo mes consecutivo, +2,3%. Contribuye a ello, la evolución de los depósitos de hogares, +1,5% (+1,9% el mes anterior); y, sobre todo, los depósitos de empresas +5,4% (+6% el mes anterior). Por instrumentos, prosigue la sustitución de los depósitos a plazo por depósitos a la vista.

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