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Banca / Crece con fuerza el nuevo crédito para la adquisición de vivienda y el destinado al consumo en julio de 2018

Publicado el 03/09/2018

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Elevado dinamismo del nuevo crédito a hogares y empresas en el mes de julio, centrado especialmente en los primeros. En interanual, el saldo vivo del crédito minorista aumenta su retroceso por el mayor ajuste en empresas relacionado con la venta de carteras de préstamos. En el pasivo, continúa la sustitución de parte del saldo de los depósitos a plazo por los depósitos a la vista en el sector, que ya suponen el 80% del total depósitos

Créditos a hogares y empresas residentes

Los tipos de interés de los nuevos créditos a hogares y empresas se mantienen en niveles reducidos en julio, sin apenas variaciones con respecto al mes anterior, salvo las nuevas operaciones destinadas al consumo (+26 pb hasta el 7,34%) y a otros fines (+44 pb hasta el 3,74%). Así, el tipo medio del nuevo crédito para hipotecas se sitúa en el 1,88% y el de empresas (sin renegociaciones) en el 1,82%.

Bajo estas condiciones de financiación, el nuevo crédito concedido a hogares y empresas (sin renegociaciones) se sitúa en julio en los 55.900 mll. €, de los que 21.200 mll. € corresponden a hogares y 34.700 mll. € a empresas. Con respecto a doce meses antes aumentan 3.400 mll. € (6,6%), incremento que se produce en ambos sectores. Todas las carteras contribuyen al crecimiento, a excepción de la financiación con tarjetas de crédito (-6,5% i.a.). Las nuevas hipotecas alcanzan los 4.400 mll. € (+900 mll. €/+24,5% i.a.) y el nuevo crédito al consumo se eleva a 3.100 mll. € (+500 mll. €/19,3% i.a.).

En el acumulado del año, la nueva financiación a hogares alcanza los 69.500 mll. €, 8.300 mll. € más que en el mismo periodo de un año antes (13,6% i.a). Por carteras, sobresale el dinamismo de las nuevas operaciones para adquisición de vivienda, 25.600 mll. € hasta julio, +16,5% que un año antes; y el nuevo crédito al consumo, 19.900 mll. € hasta julio, +21,7% que un año antes. En cuanto a la nueva financiación destinada a empresas, el importe en julio se eleva a 34.700 mll. €, 2.400 mll. € más que un año antes (+7,3% i.a.). El 48,9% del total corresponde a nueva financiación a pymes (10% i.a.) y el 51,1% a grandes empresas (+5,5% i.a.). En el acumulado del año, el nuevo crédito aumenta un 8,8% hasta un volumen superior a los 221.000 mll. €.

En términos de saldo vivo, el crédito minorista retrocede en mayo 9.900 mll. € (-0,9% en tasa mensual) hasta los 1.148.000 mll. €. El ajuste de carácter estacional se concentra en el crédito a hogares "con finalidad distinta de vivienda y consumo" (-6.400 mll. €/-6,7%) y, en menor medida, en empresas (-3.200 mll. €/-0,7%). En interanual, el crédito minorista retrocede hasta situar la tasa en el -2,4% debido a la mayor caída del crédito a empresas (-5,8% vs. -5,1% el mes anterior).

Depósitos de hogares y empresas residentes en España (sin cesiones)

Sin variación en el mes en el tipo de los nuevos depósitos a plazo de hogares (0,06%), no así en el de empresas (-23 pb hasta el 0,19%).

Prosigue el fuerte ajuste en los depósitos a plazo. El importe de nuevas operaciones en julio se sitúa en 18.100 mll. €, inferior un -15,7% a lo captado doce meses antes. Del nuevo importe, 12.700 mll. € corresponden a hogares, -15,7% i.a.; y, 5.400 mll. € a nuevos depósitos de empresas, -15,5% i.a.

Por último, el saldo de depósitos de hogares y empresas desciende 22.500 mll. € (-2,2%) respecto al mes anterior, hasta alcanzar 1.006.900 mll. €. El ajuste se produce en hogares (-8.100 mll. €/-1%) y en empresas (-14.400 mll. €/-5,8%). Por productos caen los depósitos a la vista (-19.900 mll. €/-2,4%) y el plazo (-2.600 mll. €/-1,3%). Continúa la sustitución de parte del saldo de los depósitos a plazo por los depósitos a la vista en el sector, que ya suponen el 80% del total depósitos. En interanual los depósitos minoristas moderan su crecimiento hasta el 2,9% (4% el mes anterior).

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