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Banca / Evolución de los tipos de interés bancarios en la UEM en agosto 2017

Publicado el 06/10/2017

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En el conjunto de la UEM, los tipos medios del crédito nuevo aumentan en hogares y, en menor medida, en empresas, mientras la remuneración de los nuevos depósitos a plazo baja mínimamente en el mes.

En la UEM, aumentan en agosto los tipos medios del crédito nuevo en hogares y, en menor medida, en empresas

Las estadísticas de tipos de interés de entidades de crédito (1) elaboradas por el BCE correspondientes al mes de agosto recogen, para el conjunto de la UEM, un aumento de +2pb (igual variación que en julio) del tipo medio del crédito a empresas en nuevas operaciones de menos de un millón de euros, hasta el 2,19%. El coste para las empresas en operaciones nuevas de más de un millón también aumenta ligeramente, +1pb, hasta 1,32% (vs. -3pb en julio). Por países, predominan los incrementos mensuales en pymes, mayores en Irlanda (+23pb hasta 4,35%), Austria  (+13pb, hasta 1,89%), Portugal (+9pb hasta 3,14%) y Francia (+7pb hasta 1,80%). Se reducen los tipos en Alemania (-3pb hasta 2,34%), en Bélgica (-1pb hasta 1,67%) y en España (-1pb hasta 2,29%). En corporates, la evolución por países sigue siendo muy dispar, con descensos pronunciados en Irlanda (-32pb hasta 1,93%) y Portugal (-29pb hasta 1,98%) y, en menor medida, en P.Bajos (-17pb, 1,15%) y Austria (-10pb hasta 1,43%) mientras los aumentos son de +4pb en Italia (hasta 1,12%) y de +2pb en España (hasta 1,58%). La tasa interanual para la UEM muestran un descenso de -15pb en pymes y un aumento ligero de +2pb en corporates.

En hogares, los tipos medios del crédito nuevo aumentan: en consumo +8pb hasta 5,82%, en vivienda +3pb hasta 1,90% y en resto de financiaciones +7pb hasta 2,42%. Por países, la evolución en consumo vuelve a ser desigual, pero predominan los aumentos (Irlanda +43pb hasta 6,98%, Francia +20pb hasta 4,01%, España +16pb hasta 7,67%, Italia +15pb hasta 6,99%, Grecia +6pb hasta 9,26% y Portugal +4pb hasta 7,44%). En resto de financiaciones también la evolución es variada con el mayor aumento en Italia y España (+55pb hasta 3,84% y +33pb hasta 3,95% respectivamente) y los mayores descensos para Portugal (-26pb hasta 3,51%) y P.Bajos (-14pb hasta 2,26%).

En vivienda sólo se producen dos descensos (P.Bajos -2pb hasta 2,41% e Irlanda -5pb hasta 3,19%), mientras el resto de economías aumentan, destacando +13pb en España hasta 2,07%. En los últimos 12 meses, la evolución en el conjunto de la UEM sigue siendo negativa en consumo, -12pb, pero se vuelve estable en resto y aumenta +2pb en vivienda.

En cuanto a los depósitos nuevos, los tipos medios en la UEM de hogares se reducen -2pb mensual (hasta 0,38%), con movimientos en los países que oscilan entre los -5pb de Francia (0,91%) y el aumento de +1pb de Austria (0,31%). En empresas, los tipos medios de la UEM apenas varían (-1pb hasta 0,11%), con oscilaciones por países entre +8pb de Bélgica (-0,05%) y -6pb de Francia (0,10%) y P.Bajos (-0,30%). Los tipos medios de empresas se mantienen negativos en P.Bajos y Bélgica. La caída interanual de los tipos medios de los depósitos en el conjunto de la UEM sigue desacelerándose en empresas -5pb y aumenta en hogares, -16pb.

En España, estabilidad de los tipos de los depósitos de hogares y ligero descenso del crédito a pymes

En España, el tipo medio ponderado del crédito nuevo a pymes se reduce -1pb hasta 2,29%, un nivel inferior a Grecia, Irlanda, Portugal, P.bajos y Alemania. Sin embargo, en corporates, el tipo medio aumenta +2pb hasta 1,58% tras la caída del mes anterior (-17pb). Interanualmente, se atenúa la caída en pymes (-26pb vs. -33pb el mes anterior) y en corporates se vuelve positiva +20pb vs. -15pb hace un mes. En hogares, en línea con la UEM, se encarece el crédito nuevo al consumo (+16pb, hasta 7,67%), resto (+33pb hasta 3,95%) y vivienda (+13pb hasta 2,07%). Interanualmente, el coste de la financiación desciende en consumo (-44pb) y resto (-40pb) mientras que aumenta +4pb en vivienda, la primera variación interanual positiva desde la primera mitad de 2014.

El tipo medio ponderado de nuevos depósitos a plazo de hogares está estable este mes, en 0,11%, e interanualmente se reduce -7pb (vs. -8pb en jul-17). En los depósitos nuevos de empresas, el tipo sube +4pb en el mes, hasta 0,25%, mientras en términos interanuales, la variación positiva se amplía, +7pb, vs. +4pb en jul-17.

Estabilidad de los tipos de los saldos vivos de los depósitos y nueva caída de -1pb en vivienda

En depósitos de hogares el tipo de interés medio del saldo vivo en España se mantiene estable en 0,18% de forma que la diferencia con relación al tipo de nuevas operaciones sigue en +7pb. En depósitos de empresas, el tipo del saldo vivo sigue en 0,69%, y el diferencial se estrecha hasta +44pb vs. +48pb el mes anterior. En cuanto al crédito vivienda, el tipo medio de la cartera disminuye -1pb por sexto mes consecutivo, hasta 1,22%, y se amplía la diferencia respecto al tipo de nuevas operaciones a 85pb vs. 71pb en jul-17. 

 

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